虚拟銀行とは何ですか？
まず、仮想銀行について説明します。仮想銀行は、実体のカードを必要とせず、すべてオンラインで処理される銀行です。
バイドゥでの定義を調べてみましょう：
仮想銀行とは、主にインターネットやその他の電子伝送チャネルを通じて、実体の支店を持たずに小売り銀行サービスを提供する銀行のことです。
顧客は金融技術（フィナンシャルテクノロジー、またはフィンテック）を利用して、モバイルアプリを通じて口座を開設し、銀行サービスを利用することができます。
仮想銀行にはオフラインの支店はありません。
ただし、営業ルールでは、従来の銀行に適用される同じ監督規制を遵守しています。
以下のロゴはすべて香港の仮想銀行ですが、見覚えのあるものはありますか？
これらの仮想銀行は、アプリをダウンロードし、香港の Wi-Fi に接続するだけで口座を開設できます。
なぜ仮想銀行が存在するのですか？
香港の実体銀行にとって、口座残高が 10,000 香港ドル未満の口座は基本的に利益がありません。
利益を上げるどころか、管理手数料を支払わなければなりません。
なぜなら、口座が長期間使用されない場合や預金がない場合、銀行は毎年香港金融管理局に報告を提出する必要があり、それには追加のコストがかかるからです。
そのため、香港の非活動口座は通常凍結されます。これは、香港のスタンダードチャータード銀行、HSBC、中国銀行などの従来の実体銀行が、非香港居住者の口座開設のハードルを高くしている理由の一つでもあります。
仮想銀行には実体の支店がないため、これらのコストもありません。
したがって、通常、ユーザーには最低預金や口座開設の要件はありません。
さらに、香港は国際金融センターとして、銀行口座には非常に厳しいマネーロンダリング対策があります。
そのため、中国本土の身分証明書を使用して従来の銀行口座を開設する場合、マネーロンダリング（AML）および顧客の知識（KYC）の審査が行われる必要があります。
そのため、従来の口座開設には時間がかかることがあります。
これが、香港の銀行での待ち時間が比較的長い理由でもあります。
香港にはどのような仮想銀行がありますか？
ダダ〜以下が主なものです：
これらの銀行のほとんどは、香港での合弁事業として中国のインターネット企業によって設立されました。
例えば、テンセント、アリババ、シャオミ、ジンドンなどです。
以下で一つずつ紹介します：
1. ZA 銀行
これは香港で最初に香港金融管理局の仮想銀行ライセンスを取得したプレーヤーです。
香港にいるだけで、香港のネットワークに接続し、アプリをダウンロードするだけで口座開設ができる銀行です。
ZA 銀行は、众安保険と百仕达控股の合弁で設立されました。
众安保険はテンセントの子会社です。
したがって、ざっくり言えば、ZA 銀行はテンセントの子会社と言えます。
また、ZA 銀行は香港で最初のライセンスを持つ暗号通貨取引所 HashKey と提携し、法定通貨の入出金サービスを提供しています。
ZA 銀行は香港の預金保護計画にも加入しており、各口座に最大 50 万香港ドルの補償を提供しています。
2. アント銀行
これはアリババグループの香港にある仮想銀行です。
ZA 銀行と同様に、アント銀行も香港の居住者と訪港内地居住者がオンラインで口座を開設できます。
また、アント銀行も香港の預金保護計画に加入しており、各口座に最大 50 万香港ドルの補償を提供しています。
3. エアスター銀行
これはシャオミの投資です。
預金保護計画は上記と同じです。
4. LIVI BANK
主要な株主は中銀香港、京東（香港）、怡和グループです。
香港の居住者と訪港内地居住者のほか、中国本土の居住者が香港の会社を登録する場合にも口座開設サービスを提供できます。
預金保護計画は上記と同じです。
上記の 4 つの銀行は、香港の居住者と内地の居住者が香港でリモートで口座を開設できます。
その他にも、香港の現地住民のみが口座を開設できるいくつかの銀行もあります。
例えば：
平安グループの：平安壹帐通銀行 PAOB
テンセントの戦略投資：富融銀行 Fusion Bank
李泽楷の下：Mox Bank
以上が香港の仮想銀行です。
さて、これまでの話を踏まえて、次の質問は ---
仮想銀行はあなたに適していますか？
次の 3 つの点を評価してみてください：
1. 住宅ローンや投資などのサービスが必要ですか？
2. 現金 / 小切手 / 手形の預け入れサービスを頻繁に利用しますか？
3. 普段から銀行に直接行ってサービスを利用することに慣れていますか？
上記のいずれかの質問に「はい」と答える場合、仮想銀行があなたのニーズを満たすかどうかを慎重に考える必要があります：
ですので、ご覧の通り、仮想銀行は預金、送金、支払いなどの基本的なサービスしか提供していません。
多くの派生的な金融サービスはありません。
預金や引き出しにも毎日の取引限度額があります。
仮想銀行を開設する際の注意点は何ですか？
1. 預金金利と実体カードが異なる
各仮想銀行は香港ドルの普通預金を提供していますが、人民元や米ドルの普通預金を提供しているのは一部の銀行だけです。
注意！注意！注意！
高い普通預金金利は通常、条件が付いています。
たとえば、指定された期間内に成功した新規口座開設の新規顧客にのみ適用され、指定された金額の預金にのみ適用され、期間が経過すると預金金利が大幅に低下します。
また、ほとんどの仮想銀行は預金額に応じて異なる預金金利を提供しています。
また、各銀行の配当支払い頻度も異なり、毎日または毎月のものがあります。
2. 送金上限
仮想銀行口座内のバインドされた銀行口座を介して自動送金を行う場合、手数料はかかりませんが、毎日の預金上限が設定されています。最低でも 1 日 3 万香港ドル、最大でも 1 日 50 万香港ドルです。
口座から資金を送金する場合、すべての銀行が同様に 1 日の送金上限を設定しています。
上限は、口座が仮想銀行による内部審査を完了しているかどうか、送金方法、受取人の口座が登録口座または同名の口座であるかどうかなどによって異なります。
金額の上限は 20 万から 100 万まで異なります。
3. 現金引き出し方法
一部の銀行は実体のデビットカード / クレジットカード引き出しサービスを提供しており、1 日の引き出し上限は 2 万から 5 万です。
ただし、引き出し手数料が発生する場合があります。Mastercard ネットワーク ATM からの引き出しには 20〜30 元の手数料がかかり、Visa ネットワーク ATM から外貨を引き出す場合は 20 元の手数料と為替手数料が別途かかります。
また、一部の銀行は指定された ATM ネットワークでカードなし引き出しサービスを提供し、追加料金はかかりません。
4. 消費者リワード
これらの銀行が提供するデビットカードは一般的に年会費はありませんが、外貨取引には手数料が発生する場合があります。
また、これらのカードを使用すると、一般的に消費者リワードを受けることができますが、条件や上限は異なります。
消費者リワードは、1％から 8％のキャッシュバックや、抽選によって決まるパーセンテージなどが提供されることがあります。
上限に関しては、月間 250 元から 1 回 1 万元までさまざまです。
上記の銀行サービスを比較してみましょう：
仮想銀行の口座を終了する方法は？
アプリを単にアンインストールするだけではありません。
アカウント所有者は、まずアカウント内の預金を他の銀行口座に移し、アカウントの電子明細書または通知をダウンロードして記録し、その後、仮想銀行のカスタマーサービスに通知してアカウントを終了する手続きを取る必要があります。
したがって、必要な方は香港に来て電子口座を開設し、米国株に投資したり、香港での保険料を支払ったりすることができます。