虚拟银行是什么？
先来科普一下，虚拟银行就是不需要实体卡，全部在网上搞定的银行。
百度一下定义：
虚拟银行是指主要透过互联网或其他形式的电子传送渠道，而非实体分行提供零售银行服务的银行。
客户可借金融科技（financial technology，又称 fintech），经流动应用程序开户及使用银行服务。
虚拟银行也没有线下网点。
但是在营业规则上，遵守适用于传统银行的同一套监管规定。
下面这些 logo 就都是香港的虚拟银行啦，
有没有你看着眼熟的？
这些虚拟银行只要你下载 app，然后链接香港的 wifi 就可以开户了。
为什么会有虚拟银行？
因为对于香港的实体银行来说，账户存款少于 10,000 港元的账户对银行来说是基本无利可图的。
不仅不赚钱，还要倒赔管理费。
为什么呢？
因为如果一个账户长期不使用，或者没有存款，
银行还必须每年向香港金融管理局提交报告，这也会带来额外的各项成本。
因此，香港的不活跃账户往往会被冻结，
这也是香港渣打、汇丰和中银等传统实体银行目前对非本港居民的开户门槛越来越高的原因之一。
虚拟银行没有实体网点，也就是没有这些成本。
所以对用户来说通常也没有最低存款和开户门槛要求。
另外还有一点就是，香港作为国际金融中心，
银行账户是有非常严格的反洗钱的要求，
所以内地身份证在传统银行开户的话呢，
就要审核反洗钱 AML 和客户 KYC，
所以传统开户的时间就比较长，
这也是为什么我们去香港银行排队时间比较久的原因。
香港有哪些虚拟银行？
dada~ 主要是下面这些：
这些银行大部分是内地互联网公司在香港合资办的，
比如腾讯、阿里、小米、京东……
下面来给大家一一介绍一下：
1. 众安银行 ZA Bank
它是香港成立于 2019 年第一家获得香港金融监管局虚拟银行牌照的玩家。
也是香港第一个推出的，只需要你人在香港，连上香港的网络，下载 APP 就可以进行开户的银行。
众安银行是众安保险和百仕达控股合资创办的。
众安保险又是腾讯旗下的。
所以四舍五入，众安银行也算是腾讯旗下的。
它也和香港第一家持牌的加密货币交易所 HashKey 官方合作进行法币出入金服务。
众安银行也是加入了香港存款保障计划，为每个账户提供最高 50 万港币赔偿保障。
2. 蚂蚁银行 Ant Bank
这个就是蚂蚁金服集团旗下位于香港的虚拟银行。
和众安银行一样，蚂蚁银行同样支持香港居民和访港内地居民在港线上开户，
同样也加入了香港存款保障计划，为每个账户提供最高 50 万港币赔偿保障。
3. 天星银行 Airstar Bank
这家是小米投资的。
存款保障计划同上。
4. 理慧银行 LIVI BANK
主要由中银香港、京东 (香港) 和怡和集团作为前三大股东。
除了支持香港居民和访港内地居民在港线上开户之外，
它能够为包括中国内地居民注册的香港公司提供开户服务。
存款保障计划同上。
以上 4 家是可以支持香港居民和内地居民在香港远程开户的。
另外还有几家只支持香港本土居民开户。
比如：
平安旗下的：平安壹帐通银行 PAOB
腾讯战略投资的：富融银行 Fusion Bank
李泽楷下面的：Mox Bank
好了，说了这么多，下面的问题是 ---
虚拟银行适合你吗？
先评估一下这三点：
1. 是否需要按揭、投资等服务？
2. 是否需经常使用现金／支票／本票存入服务？
3. 平日是否习惯亲身前往银行使用服务？
如你对以上任何 1 条问题的答案为 “yes”，你便要仔细考虑虚拟银行是否能解决你的需要：
所以看到没有，虚拟银行只提供最基础的存款，转账，付款等服务。
很多延伸的金融服务是没有的。
甚至存款和取款也会有每天交易额的限制。
开设虚拟银行要注意什么？
1，存款利率和实体卡不太一样
各虚拟银行都会提供港元活期存款，但只有少数同时提供人民币及美元活期存款。
注意！注意！注意！
高活期存款利率一般都设附带条件，
如只适用于指定期限内成功开户的新客户，
并适用于指定期限内的指定金额存款，期限过后存款利率则大幅降低。
而大部分虚拟银行都是因应存款額而提供不同的存款利率。
同时，各银行的派息频率不一样，有每日及每月之分。
2，转账上限
若透过在虚拟银行账户中的绑定银行账户做自动转账，虽不设收费但设有每日存款上限，少至每日 3 万元，多至每日 50 万元。
若从帐户转出款项，全部银行同样设有每日转账上限，
上限会因应帐户是否已由虚拟银行完成内部审核、转账方式、收款人帐户是否为登记帐户或是同名账户等而有所不同，
金额上限在 20 万至 100 万元不等。
3. 现金提取方式
部分银行会提供实体扣帐卡／信用卡提款服务，每日提款上限在 2 万至 5 万元，
但有可能会出现提款收费，经 Mastercard 网络柜员机提款须付 20 至 30 元，
经 Visa 网络柜员机提取外币会被收取 20 元且另加额外的汇率费用。
同时，也有银行在指定的柜员机网络提供无卡提款服务，不另收费。
4. 消费回赠
这些银行所提供的扣账卡一般均不设年费，但若进行外币交易会收取手续费。
同时，消费者使用这些卡时，一般可获享消费回赠，优惠条件及上限各有不同。
有银行视乎消费类别提供 1% 至 8% 的现金回赠，
也有银行以抽奖形式决定回赠百分比。
上限方面，有低至每月 250 元，亦有高达每次 1 万元。
上述银行服务对比一下：
如何终止虚拟银行账户？
不是简单卸载应用程序。
而是帐户持有人应先把帐户中的存款转至其他的银行帐户，然后下载帐户的电子结单或通知作纪录，再通知虚拟银行客户服务安排终止帐户。
所以，有需要的朋友可以来香港开通电子账户之后做美股入金，交港险保费，都可以。