虛擬銀行是什麼？
先來科普一下，虛擬銀行就是不需要實體卡，全部在網上搞定的銀行。
百度一下定義：
虛擬銀行是指主要透過互聯網或其他形式的電子傳送渠道，而非實體分行提供零售銀行服務的銀行。
客戶可借金融科技（financial technology，又稱 fintech），經流動應用程序開戶及使用銀行服務。
虛擬銀行也沒有線下網點。
但是在營業規則上，遵守適用於傳統銀行的同一套監管規定。
下面這些 logo 就都是香港的虛擬銀行啦，
有沒有你看著眼熟的？
這些虛擬銀行只要你下載 app，然後連接香港的 wifi 就可以開戶了。
為什麼會有虛擬銀行？
因為對於香港的實體銀行來說，帳戶存款少於 10,000 港元的帳戶對銀行來說是基本無利可圖的。
不僅不賺錢，還要倒賠管理費。
為什麼呢？
因為如果一個帳戶長期不使用，或者沒有存款，
銀行還必須每年向香港金融管理局提交報告，這也會帶來額外的各項成本。
因此，香港的不活躍帳戶往往會被凍結，
這也是香港渣打、匯豐和中銀等傳統實體銀行目前對非本港居民的開戶門檻越來越高的原因之一。
虛擬銀行沒有實體網點，也就是沒有這些成本。
所以對用戶來說通常也沒有最低存款和開戶門檻要求。
另外還有一點就是，香港作為國際金融中心，
銀行帳戶是有非常嚴格的反洗錢的要求，
所以內地身份證在傳統銀行開戶的話呢，
就要審核反洗錢 AML 和客戶 KYC，
所以傳統開戶的時間就比較長，
這也是為什麼我們去香港銀行排隊時間比較久的原因。
香港有哪些虛擬銀行？
dada~ 主要是下面這些：
這些銀行大部分是內地互聯網公司在香港合資辦的，
比如騰訊、阿里、小米、京東……
下面來給大家一一介紹一下：
1. 眾安銀行 ZA Bank
它是香港成立於 2019 年第一家獲得香港金融監管局虛擬銀行牌照的玩家。
也是香港第一個推出的，只需要你人在香港，連上香港的網絡，下載 APP 就可以進行開戶的銀行。
眾安銀行是眾安保險和百仕達控股合資創辦的。
眾安保險又是騰訊旗下的。
所以四捨五入，眾安銀行也算是騰訊旗下的。
它也和香港第一家持牌的加密貨幣交易所 HashKey 官方合作進行法幣出入金服務。
眾安銀行也是加入了香港存款保障計劃，為每個帳戶提供最高 50 萬港幣賠償保障。
2. 螞蟻銀行 Ant Bank
這個就是螞蟻金服集團旗下位於香港的虛擬銀行。
和眾安銀行一樣，螞蟻銀行同樣支持香港居民和訪港內地居民在港線上開戶，
同樣也加入了香港存款保障計劃，為每個帳戶提供最高 50 萬港幣賠償保障。
3. 天星銀行 Airstar Bank
這家是小米投資的。
存款保障計劃同上。
4. 理慧銀行 LIVI BANK
主要由中銀香港、京東 (香港) 和怡和集團作為前三大股東。
除了支持香港居民和訪港內地居民在港線上開戶之外，
它能夠為包括中國內地居民註冊的香港公司提供開戶服務。
存款保障計劃同上。
以上 4 家是可以支持香港居民和內地居民在香港遠程開戶的。
另外還有幾家只支持香港本土居民開戶。
比如：
平安旗下的：平安壹帳通銀行 PAOB
騰訊戰略投資的：富融銀行 Fusion Bank
李澤楷下面的：Mox Bank
好了，說了這麼多，下面的問題是 ---
虛擬銀行適合你嗎？
先評估一下這三點：
1. 是否需要按揭、投資等服務？
2. 是否需經常使用現金／支票／本票存入服務？
3. 平日是否習慣親身前往銀行使用服務？
如你對以上任何 1 條問題的答案為 “yes”，你便要仔細考慮虛擬銀行是否能解決你的需要：
所以看到沒有，虛擬銀行只提供最基礎的存款，轉賬，付款等服務。
很多延伸的金融服務是沒有的。
甚至存款和取款也會有每天交易額的限制。
開設虛擬銀行要注意什麼？
1，存款利率和實體卡不太一樣
各虛擬銀行都會提供港元活期存款，但只有少數同時提供人民幣及美元活期存款。
注意！注意！注意！
高活期存款利率一般都設附帶條件，
如只適用於指定期限內成功開戶的新客戶，
並適用於指定期限內的指定金額存款，期限過後存款利率則大幅降低。
而大部分虛擬銀行都是因應存款額而提供不同的存款利率。
同時，各銀行的派息頻率不一樣，有每日及每月之分。
2，轉賬上限
若透過在虛擬銀行帳戶中的綁定銀行帳戶做自動轉賬，雖不設收費但設有每日存款上限，少至每日 3 萬元，多至每日 50 萬元。
若從帳戶轉出款項，全部銀行同樣設有每日轉賬上限，
上限會因應帳戶是否已由虛擬銀行完成內部審核、轉賬方式、收款人帳戶是否為登記帳戶或是同名帳戶等而有所不同，
金額上限在 20 萬至 100 萬元不等。
3. 現金提取方式
部分銀行會提供實體扣帳卡／信用卡提款服務，每日提款上限在 2 萬至 5 萬元，
但有可能會出現提款收費，經 Mastercard 網絡櫃員機提款須付 20 至 30 元，
經 Visa 網絡櫃員機提取外幣會被收取 20 元且另加額外的匯率費用。
同時，也有銀行在指定的櫃員機網絡提供無卡提款服務，不另收費。
4. 消費回贈
這些銀行所提供的扣賬卡一般均不設年費，但若進行外幣交易會收取手續費。
同時，消費者使用這些卡時，一般可獲享消費回贈，優惠條件及上限各有不同。
有銀行視乎消費類別提供 1% 至 8% 的現金回贈，
也有銀行以抽獎形式決定回贈百分比。
上限方面，有低至每月 250 元，亦有高達每次 1 萬元。
上述銀行服務對比一下：
如何終止虛擬銀行帳戶？
不是簡單卸載應用程序。
而是帳戶持有人應先把帳戶中的存款轉至其他的銀行帳戶，然後下載帳戶的電子結單或通知作紀錄，再通知虛擬銀行客戶服務安排終止帳戶。
所以，有需要的朋友可以來香港開通電子帳戶之後做美股入金，交港險保費，都可以。